物価上昇に負けない！家計管理で未来の資産を守る戦略

私たちの生活に直結する「物価」が目に見えて上昇している昨今、今の生活だけでなく、将来の生活費が足りるのだろうか、とご心配の声をよくいただきます。

日本銀行が発表した「経済・物価情勢の展望（展望リポート）」によると、2025年7月には、生鮮食品を除く消費者物価（CPI）上昇率の見通しを前年度比2.1%に上方修正しました。

消費支出の減少と背景にある経済動向

総務省の2025年5月の家計調査では、消費支出が実質で前年同月比1.8%減少という結果が出ています。

「節約意識の高まりかな？」と思われる方もいらっしゃるかもしれませんが、一方で、賃上げや政府の補助金、減税策などが消費を下支えしていること、そして個人消費の堅実化などがその背景として挙げられます。

いずれにしても、今後も物価上昇率はおよそ2%で推移していくと見られており、この物価上昇に合わせた資産管理ができるかどうかが、各家庭の貯蓄額に差を生む重要な要素となります。

銀行預金だけでは資産価値を保てない理由

多くの方が「銀行に預けておけば安心」とお考えかもしれません。しかし、現在の銀行の平均金利は0.25%程度です。

これは、100万円を預けても1年間で増えるのがたったの2,500円であることを意味します。一方で、物価が2%上昇するということは、昨年100万円で購入できたものが、今年は102万円を支払わないと同等の価値を得られないということです。

つまり、銀行預金だけでは、お金が増えるスピードが物価上昇のスピードに追いつかず、せっかく貯めたお金の実質的な価値が目減りしてしまうという状況に陥ってしまいます。これは、働くことで得たお金が、預けている間にその購買力を失うことを意味し、看過できない問題です。

物価上昇に対抗する「NISA」を活用した資産形成

では、どのようにしてこの状況に対応すれば良いのでしょうか。そこで有効な手段として注目されるのが、「NISA（少額投資非課税制度）」などを活用した投資信託です。

投資信託と聞くと、「リスクがあるのでは？」「専門知識が必要なのでは？」といった懸念を持たれる方も少なくありません。しかし、投資信託は商品にもよりますが、平均して6%～8%程度の運用益が期待できると言われています。これは銀行預金の金利と比較して、はるかに高いリターンが見込めることを意味します。

もちろん、投資にはリスクが伴いますが、リスクを抑えた銘柄の組み合わせ方など、専門家のアドバイスを受けることで、賢く着実に資産形成を進めることが可能です。

特に、2024年に始まった新NISAは、投資によって得られた利益に対して通常かかる20.315%の税金が非課税となる画期的な制度です。この制度を最大限に活用することで、より効率的な資産形成が期待できます。

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